Документы под залог недвижимости

Очень часто банки, особенно если речь идет о крупных суммах, при оформлении кредита требуют залог. И нередко в качестве данного залога выступает объект недвижимости – квартира, загородный дом, земельный участок и т.д. При этом очень важно правильно оформить соглашение с банком и подготовить все необходимые документы чтобы, с одной стороны, получить кредит, а с другой – защитить свои имущественные права и не остаться без жилья.

В данной статье мы рассмотрим, какие документы для оформления залога недвижимости потребуются, а также обсудим другие важные нюансы этой процедуры.

Какие документы нужны для залога недвижимости?

Оформление большого кредита – это в первую очередь необходимость доказать банку, что вы осознанно берете деньги и у вас есть возможность их впоследствии вернуть. Решение о выдаче или невыдаче кредита принимается в первую очередь на основании предоставленных документов. В случае с залогом недвижимости их потребуется немало, а именно:

• подтверждение данных лица-просителя кредита – оригинал паспорта гражданина РФ, обязательно со всеми необходимыми отметками, вовремя вклеенными фотографиями, указанием места регистрации и т.д. Другие документы, которые могут заменить паспорт в некоторых случаях (военный билет, загранпаспорт, права на управление автотранспортом) при оформлении кредита не подходят. Дополнительно некоторые банки просят подтверждение правильности данных паспорта в виде формы №1, выданной в ФМС;
• СНИЛС и ИНН – для проверки пенсионного счета заявителя и косвенной оценки его платежеспособности и уровня доходов потребуется справки о присвоении страхового и налогового номера. Иногда достаточно копии, иногда требуют оригиналы документов, потому уточняйте заранее в конкретном банке;
• подтверждение семейного положения – если потенциальный заемщик имеет семью, информацию о ней обязательно нужно предоставить в общем пакете документов. Обычно это свидетельство о заключении брака, а если есть дети – свидетельства об их рождении. При оформлении брачного договора необходимо предоставить его копию банку. Если же заявитель не состоит в браке, потребуется документальное подтверждение, которое может оформить нотариус;
• подтверждение платежеспособности – даже наличие залога не будет для банка серьезным аргументом, если заемщик не имеет необходимых доходов, чтобы вовремя погасить кредит. Потому, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность, понадобятся такие бумаги форма 2-НДФЛ, копия всех заполненных страниц трудовой книжки с печатью нынешнего работодателя, справка с места работы с указанием заработной платы за последний год, а также выписки с банковских счетов (включая депозитные), подтверждающие наличие средств и движение по ним;
• документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога – потребуется доказать не только сам факт владения объектом, но и подтвердить все его характеристики и оценочную стоимость. Потому понадобится: технический план недвижимости, выписка из ЕГРН, правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство и т.д.), кадастровый паспорт объекта, выписка из домовой книги с указанием всех зарегистрированных лиц, справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам. В некоторых случаях финансовая организация может потребовать также результаты независимой экспертизы, которые подтверждали бы декларируемую стоимость объекта;
• подтверждение дееспособности – кредит может быть выдан только в том случае, если лицо является полностью дееспособным и отвечает за свои действия. Чтобы это подтвердить, нужно предоставить справки от психотерапевта (об отсутствии проблем со здоровьем), а также от нарколога (подтверждается отсутствие алкогольной и наркотической зависимостей).

Кроме того, некоторые финансовые организации могут иметь расширенные требования к документам, куда дополнительно входят: военный билет (для мужчин), паспорт для выезда за границу, дипломы и аттестаты об образовании и т.д. Актуальный список документов лучше всего запросить в выбранном банке при подготовке заявления.

Нужно ли согласие супруга на залог недвижимости?

Как известно, если имущество было приобретено в браке, оно считается совместно нажитым и принадлежит в равной степени обоим супругам. Это напрямую влияет на оформление залога: если заявитель находится в браке, и при этом закладываемая квартира была приобретена в период после свадьбы, получение согласия супруга на залог недвижимости и оформление его в виде нотариально заверенного документа является обязательным. Исключение составляют только случаи, когда имущество не является нажитым совместно – оно было получено в дар или по наследству. Также согласие потребуется, если недвижимость находится в общей собственности – подтвердить решение о передаче объекта в залог должен каждый сособственник, независимо от размера доли, которой он владеет. Без такого документа получить кредит под залог недвижимости невозможно.

Помощь адвокат в вопросах залога недвижимости

Как видно перечень необходимых документов очень большой, причем он может меняться в зависимости от требований кредитора и обстоятельств для того или иного заемщика. Самостоятельно разобраться во всем этом для многих граждан очень сложно, и отсюда большое количество отказов в выдаче кредитов, а также неприятные истории, когда банки отбирают недвижимость за невовремя возвращенные средства. Чтобы не допустить подобного развития событий, лучше заранее воспользоваться услугами адвоката по недвижимости. Опытный юрист предоставит исчерпывающий список необходимых документов в каждом случае, поможет с их оформлением, скажет, на что обращать внимание при подписании договора и как в конечном итоге добиться положительного результата в получении кредита. Естественно, в услуги также входит предоставление консультаций по всем интересующим вопросам. Доказано, что привлечение адвоката существенно влияет на сроки подготовки и результаты получения кредитов под залог недвижимости.

Заключение

Если вы решили оформить кредит под залог принадлежащей вам квартиры или дома, вы должны знать о необходимости подготовки длинного перечня документов, подтверждающих платежеспособность, дееспособность, характеристики недвижимости, семейное положение и т.д. Кроме того, понадобится согласие на передачу в залог недвижимости от всех причастных лиц. Чтобы упросить процедуру, воспользуйтесь услугами профессионального адвоката.