Как составить договор залога квартиры?

Иногда у человека возникает необходимость получить в кредит большую сумму денег. Но банки или другие организации (да и просто частные лица) неохотно выдают средства просто так, обычно для этого требуется оформление залога. Достаточно часто в качестве залогового имущества выступает квартира как наибольшая ценность у многих граждан. По такому же принципу работает и ипотечное кредитование, только залогом выступает сама приобретаемая квартира: деньги на ее покупку дает банк, а человек, оформивший договор, становится полноправным владельцем только после полного погашения задолженности.

Но не все знают, как правильно оформляется договор залога квартиры, что необходимо учитывать при его составлении, а также другие нюансы данной процедуры. Эти вопросы мы разберем в данной статье.

Что нужно учесть при составлении договора залога квартиры?

Вопрос правильного оформления договора залога чрезвычайно важен, ведь человек при неудачном стечении обстоятельств легко может лишиться недвижимости, если будут допущены ошибки в документе. Вот несколько моментов, на которые следует обратить особое внимание:

• точное указание предмета договора – в тексте должна быть указана четкая сумма, которая предоставляется залогодателем, а также полные сведения о самом залоге – квартире или другой недвижимости. Также зачастую вносится оценочная стоимость недвижимости на момент заключения договора – это поможет в будущем, если возникнут разногласия между сторонами;
• детальная информация о сторонах договора – чем полнее будут представлены сведения о залогодателе и залогодержателе, тем лучше. Полная информация, во-первых, будет способствовать доверительным отношениям между сторонами, а во-вторых, поможет более эффективно решать возникающие конфликты;
• форма договора залога квартиры только письменная – понятно, что с банком на словах не договоришься, и понадобится обязательно подписывать документ, но договор залога возможен также между физическими лицами. Надеяться, что все условия сделки стороны будут держать в голове и тщательно соблюдать без подписанного документа – глупо, и это нередко приводит к серьезным спорам, где доказать свою правоту будет очень непросто;
• тщательно прописанные условия выполнения договора – в тексте должно быть четко указано, как будет погашаться задолженность, какие сроки для выплаты по кредиту, размер кредитной ставки, санкции за нарушение установленных сроков и т. д. Причем ответственность должна быть для обеих сторон: залогодержатель может попасть под санкции в случае самовольного изменения условий кредитования и других нарушений договора. Отдельно нужно прописать условия невозврата кредита: на каком этапе принимается решение о том, что долг переходит в категорию безнадежных и, соответственно, залог (квартира) становится собственностью банка. Этот момент чрезвычайно важен, ведь при неправильных условиях можно лишиться недвижимости даже при небольших задержках с выплатой;
• пути разрешения споров при их возникновении – нужно обезопасить себя от ситуаций, когда в случае возникновения конфликта он будет решаться в несправедливых для заемщика условиях. Для этого в договоре указывается порядок разрешения споров: переговоры, суды. Можно указать и конкретный суд, который будет рассматривать дело в случае его возникновения.

Если вы не знаете, как правильно оформить договор залога квартиры, то сегодня это не проблема – достаточно обратиться к профильному юристу, и он поможет составить документ, который будет максимально защищать ваши интересы в случае возникновения конфликтных ситуаций или проанализирует договор, предоставляемый кредитором, с целью поиска и исправления невыгодных и/или незаконных пунктов. И даже если на это придется потратить какую-то сумму денег (от бесплатных юридических консультаций обычно пользы мало), это в любом случае меньше, чем ущерб в случае потери квартиры или штрафных санкций за нарушение договора.

Обращаться к юристу по недвижимости стоит и тогда, когда уже конфликт возник. Обычно простой гражданин беззащитен в спорах с банком, у которого есть собственная юридическая служба, состоящая из профессиональных адвокатов. Отстоять свои интересы в подобных ситуациях возможно только в том случае, если их будет также защищать профессионал. Во всех других вариантах заемщику не стоит надеяться на положительный исход конфликта. Очевидно, что потерять недвижимость не хочется никому, потому помощь адвоката по недвижимости – необходимое условие для защиты своих интересов в конфликте с кредитором.

Нужно ли регистрировать договор залога квартиры?

В Гражданском кодексе на вопрос о необходимости регистрации договора залога квартиры ответ однозначный – процедура государственный регистрации сделки необходима. Если договор не будет зарегистрирован в установленном порядке, он считается недействительным со всеми вытекающими из этого последствиями. Информация о залоге вносится в ЕГРН, и таким образом, недвижимость до полного погашения задолженности по кредиту имеет обременение, что накладывает на операции с ней существенные ограничения. Обременение снимается только после полного погашения суммы кредита, о чем информация поступает из финансовой организации.

Чтобы зарегистрировать договор, нужно после его подписания обратиться в Росреестр, предоставить копию документа, заполнить заявление и дождаться, пока вся необходимая информация будет внесена в реестры. Только после этого сделка вступает в законную силу.

Заключение

Договор получения кредита под залог достаточно распространен, но при неправильном подходе может принести залогодателю большие проблемы, вплоть до лишения недвижимости. Чтобы этого не произошло, нужно уделить особое внимание составлению договора, а также стоит воспользоваться услугами профильного адвоката – только в таком случае можно свести к минимуму возможные риски.