БЕСПЛАТНАЯ
КОНСУЛЬТАЦИЯ

Ваши контактные данные не будут переданы третьим лицам!

Банк забирает квартиру: что делать в таком случае?

Что делать, если банк забирает квартиру?

Одна из наиболее неприятных ситуаций при покупке жилья в кредит – это когда банк выселяет из ипотечной квартиры. Ситуации могут быть разные, например, временно пропали статьи доходов, а платежи по кредиту все равно нужно регулярно вносить. Если этого не делать, кредитор имеет право отобрать квартиру. Но сразу сдаваться рано – вполне вероятно, можно добиться того, что квартира останется у вас, несмотря на желание банка ее отобрать. В данной статье мы рассмотрим, что можно сделать в данной ситуации и может ли банк забрать квартиру за долги.

Когда банк может забирать квартиру?

Как известно, до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по ипотечному кредиту, квартира является залогом по нему, и банк в любой момент имеет право инициализировать процедуру возврата залога. Но для этого должны наступить определенные основания, среди которых можно отметить такие:

  • платежи не вносятся более 3 месяцев – за одну просрочку никто отбирать квартиру не будет, но если просрочек уже три и больше, при этом должник не объясняет, почему нарушен график выплат и ничего не делает для установления нового графика — это может быть основанием для того, чтобы отобрать недвижимость;
  • квартира сдается в найм, что не разрешено условиями договора – в кредитном соглашении четко прописывается, что можно и что нельзя покупателю делать до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена. Сдавать в аренду жилье в большинстве случаев запрещено или это нужно делать только после письменного разрешения представителя кредитора;
  • недвижимости нанесен серьезный ущерб – если действия покупателя привели в разрушению или существенному ухудшению состояния квартиры, банк, во избежание дальнейших убытков, может потребовать вернуть жилье назад. Кстати, аналогичные действия могут быть вызваны недопущением представителей банка для оценки текущего состояния квартиры;
  • квартира выступила залогом по еще одному кредиту – если заемщик каким-либо образом сумел оформить ипотечное жилье в качестве залога по другому кредиту, это дает банку полное право отобрать недвижимость, ведь такие действия однозначно запрещены как договором, так и действующим законодательством;
  • владелец жилья решил его продать без согласования с банком – пока квартира является залоговой, любые сделки с ней возможны исключительно после согласования с кредитором. Если такого согласования не было, и заемщик действует по собственной инициативе, это может быть аргументом для того, чтобы отобрать квартиру.

Как видно, вариантов, когда банк имеет право отобрать квартиру, предостаточно, и обо всех нужно обязательно помнить, чтобы не столкнуться с неприятными ситуациями.

Имеет ли право банк выселить из ипотечной квартиры?

Согласно действующему законодательству, если должник не выполнил свои обязательства перед кредитором, последний имеет право забрать имущество, которое выступает залогом по кредиту, то есть, банки имеют полное право отобрать квартиру у заемщика, если тот серьезно нарушил условия ипотечного соглашения. При этом даже нормы о том, что у человека нельзя забрать единственное жилье, и о том, что нельзя забрать жилье, если там прописан несовершеннолетний, в данном случае не сработают – дальнейшую судьбу детей рассмотрим опекунский совет, а людям, которых выселили, могут предоставить временное жилье в виде общежития (хотя на практике часто не бывает и этого).

Единственное, что может стать достаточно весомым аргументом в пользу должника – это обстоятельства, которые он никак не мог предусмотреть: к примеру, внезапная потеря работы, тяжелая болезнь его или родственника, финансовый кризис и связанная с ним потеря бизнеса и т. д. При этом также необходимо, чтобы хозяин ипотечной квартиры не избегал встреч с представителями банка, предлагал возможные варианты выхода из ситуации (изменение графика платежей, списание пени, реструктуризация кредита и т. д.). Только в таком случае суд может принять сторону заемщика и отказать банку в изъятии квартиры.

Обжалование действий банка по выселению из квартиры

Отобрать квартиру у должника банк может исключительно через суд, причем заемщик обязательно должен быть уведомлен о том, что подан на рассмотрение соответствующий иск. Если вы получили подобное уведомление до начала судебных слушаний необходимо основательно подготовиться:

  • собрать документы, которые подтверждают наличие у вас серьёзных оснований для временных неплатежей по кредиту: тяжелая финансовая ситуация, временная нетрудоспособность, затяжная болезнь и т. д. Также потребуются доказательства того, что вы предлагали банку решить спор в досудебном порядке: подойдут различные письма, заявления, протоколы переговоров и т. д.;
  • подготовить возражение на иск, в котором описать свою позицию в данном споре. В возражении нужно привести все причины, по которым вы не могли вносить регулярные платежи, указать, что пытались договориться с кредитором, но не добились в этом успеха, и попросить суд на основании этого не отбирать квартиру;
  • передать возражение в суд – в этом случае его обязаны будут рассматривать одновременно с основным иском от банка;
  • заручиться поддержкой грамотного адвоката по вопросам недвижимости – самостоятельно пытаться отстоять свои права в споре с банками, у которых подобными делами занимаются целые юридические отделы – бесполезное занятие, все равно финансовая организация добьется желаемого результата. Но если воспользоваться помощью юриста по недвижимости, шансы есть – вы точно правильно подготовите все документы, а дополнительно адвокат сможет предложить подходящие именно к вашему случаю нюансы законодательства.

Если же решение суда об изъятии квартиры уже вынесено, его также можно обжаловать, но для этого придется подавать апелляцию вышестоящий орган.

Инна Белякова

Банк забирает вашу квартиру?

Получите консультацию адвоката: +7 (499) 978-65-95

Заключение

Конечно, ситуация, когда банк забирает квартиру по ипотеке, очень неприятная, но при грамотном подходе и наличии существенных оснований свои интересы можно отстоять. Но для этого потребуется ряд документов, а также помощь квалифицированного адвоката по недвижимости.

Читайте также:

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять